Dịch Vụ Thẻ Đáo Phí Thấp, Cà Thẻ Lấy Tiền Ngay Tại Đây

Theo báo điện tử VNEXPRESS – Những lưu ý khi dùng thẻ tín dụng để tránh ‘mất tiền oan’

Người dùng thẻ tín dụng cần hiểu rõ thời gian miễn lãi, hạn thanh toán, dư nợ cuối kỳ, khoản thanh toán tối thiểu và cách tính lãi cùng phí trả chậm để tránh mất tiền oan.

Thẻ tín dụng giúp người dùng chi tiêu trước, trả tiền sau. Khi dùng thẻ này, ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng nhất định cho thẻ, người sử dụng có thể chi tiêu, thanh toán với số tiền nằm trong hạn mức đó. Đến hạn thanh toán, người dùng cần nạp, hoàn lại số tiền đã chi tiêu cho ngân hàng.

Không ít người nhầm lẫn thẻ tín dụng là thẻ Visa, MasterCard, JCB, American Express… Thật ra đây là các loại thẻ thanh toán quốc tế do các công ty liên kết với ngân hàng để phát hành và nó có thể là thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước. Thẻ trả trước là một loại thẻ ATM, dùng để rút tiền, chuyển tiền hoặc thanh toán hàng hóa bằng số tiền có trong thẻ. Trong thẻ có bao nhiêu tiền, người dùng chi tiêu được bấy nhiêu.

Trang

Phí từ 1,6% > 2%

Bảng Phí Dịch Vụ

từ 1 triệu - dưới 30 triệu
2.2%
từ 30 triệu - dưới 200 triệu
2%
từ 200 triệu - dưới 500 triệu
1,9%
từ 500 triệu - dưới 800 triệu
1.8%
từ 800 triệu - dưới 1.4 tỷ
1.7%
từ 1.4 tỷ trở lên
1.6%

Để quản lý thẻ tín dụng, người dùng cần hiểu rõ bảng sao kê và các thuật ngữ được thể hiện trong đấy. Bảng sao kê luôn được ngân hàng phát hành mỗi tháng (bằng văn bản giấy, email hoặc ứng dụng trên điện thoại), ghi nhận tổng quan các hoạt động chi tiêu của thẻ tín dụng. Bảng chứa nhiều thông tin, nhưng cần chú ý nhất là ngày lập bảng, khoản dư nợ tín dụng cần trả (gồm khoản thanh toán tối thiểu và dư nợ cuối kỳ), ngày thanh toán.

Ngày lập bảng (hay ngày sao kê) giúp xác định khoảng thời gian sao kê thẻ tín dụng. Tất cả giao dịch từ ngày lập bảng tháng trước đến hết ngày lập bảng tháng này sẽ được tính vào dư nợ. Ví dụ, ngày sao kê của một thẻ tín dụng là 25 mỗi tháng. Vậy dư nợ của tháng 3 sẽ gồm các giao dịch được ghi nhận từ ngày 26/2 đến ngày 25/3. Cần lưu ý thêm, ở một số ngân hàng, giao dịch có thể được ghi nhận với độ trễ 1-2 ngày kể từ ngày thực hiện. Do đó, bảng sao kê có thể tính cả các giao dịch được “quẹt” trước ngày lập bảng.

Ngày thanh toán là mốc thời gian cuối cùng, chủ thẻ cần trả nợ cho ngân hàng để không bị tính lãi và phí. Do độ trễ trong ghi nhận giao dịch kể trên, bạn nên thanh toán dư nợ thẻ trước ngày quy định khoảng 1-2 ngày để hệ thống ngân hàng ghi nhận thành công, tránh những khoản phát sinh không đáng có.

Khoảng cách giữa ngày sao kê đến ngày thanh toán được quy định bởi thời gian miễn lãi. Các ngân hàng hiện nay đưa ra chính sách miễn lãi suất dao động trong khoảng 45-55 ngày.

Nhiều người dùng hiểu lầm rằng, số ngày miễn lãi suất được tính từ lúc bắt đầu phát sinh giao dịch. Dù bất cứ thời điểm nào, 45-55 ngày sau đó vẫn không bị tính lãi. Đây là cách hiểu hoàn toàn sai. Công thức tính đúng như sau:

Ngày chốt sao kê của tháng trước + Số ngày được miễn lãi suất

Ví dụ, một thẻ tín dụng có thời điểm chốt sao kê vào ngày 30 hàng tháng với 45 ngày miễn lãi. Vậy, hạn chót người dùng phải thanh toán là ngày 15 tháng sau (hoặc ngày 14 nếu là tháng nhuận).

Hai dữ kiện dễ gây nhầm lẫn cho người dùng thẻ tín dụng trong bảng sao kê là dư nợ cuối kỳ và khoản thanh toán tối thiểu.

Dư nợ cuối kỳ gồm tất cả giao dịch trong kỳ sao kê tháng này (gồm cả khoản trả góp) cộng số dư nợ chưa được thanh toán từ các kỳ sao kê trước (nếu có). Còn khoản thanh toán tối thiểu là số tiền ít nhất phải trả trong kỳ, thông thường sẽ bằng 5-10% tổng dư nợ cuối kỳ, số tiền còn lại ngân hàng đồng ý cho chủ thẻ vay và phải trả lãi.

Nếu không muốn bị tính lãi và phí, người dùng thẻ bắt buộc phải thanh toán toàn bộ dư nợ cuối kỳ trước ngày đến hạn. Nhiều người nhầm lẫn chỉ cần trả khoản thanh toán tối thiểu, dẫn đến việc phát sinh chi phí không mong muốn vì bạn vẫn còn nợ ngân hàng 90-95% số tiền đã sử dụng của tháng trước.

Trong trường hợp thanh toán sau ngày quy định, không thanh toán hoặc thanh toán ít hơn khoản tối thiểu, chủ thẻ sẽ bị tính lãi và phí trả chậm. Trong đó, lãi suất sẽ được tính theo dư nợ cuối ngày, cộng dồn sau mỗi giao dịch phát sinh trong tháng. Còn phí trả chậm thường được các ngân hàng quy định (khoảng 4-8%) trên số tiền thanh toán tối thiểu. Các ngân hàng hiện nay còn quy định phí trả chậm tối thiểu, nếu phí trả chậm thực tế của bạn nhỏ hơn, bạn vẫn bị thu theo mức quy định.

Ví dụ, bạn sở hữu một thẻ tín dụng có lãi suất 40% mỗi năm, phí trả chậm là 5% với mức tối thiểu 150.000 đồng. Ngày sao kê là 30 hàng tháng, miễn lãi trong 45 ngày và mức tối thiểu cần thanh toán là 10% tổng dư nợ cuối kỳ.

Trong tháng 4, bạn phát sinh 3 giao dịch. Cụ thể, ngày 1/4, bạn mua tivi 10 triệu đồng, dư nợ cuối ngày là 10 triệu. Ngày 15/4, bạn đi ăn nhà hàng 2 triệu đồng, dư nợ cuối ngày là 12 triệu. Ngày 20/4, bạn tiếp tục mua túi xách 1 triệu đồng, dư nợ cuối ngày là 13 triệu.

Sao kê tháng 4 hiển thị bạn có dư nợ thẻ 13 triệu và cần thanh toán tối thiểu 1,3 triệu đồng. Đến ngày 15/5 – hạn thanh toán, bạn chỉ đủ tiền để trả 1 triệu đồng, còn nợ 12 triệu. Sau đó, bạn dùng thẻ để mua quần áo 3 triệu đồng vào ngày 20/5, dư nợ cuối ngày là 15 triệu. Đây cũng là giao dịch duy nhất của bạn trong tháng.

Bảng dưới đây thể hiện cách ngân hàng tính lãi suất đến ngày chốt sao kê của tháng 5 (tức ngày 30/5).

Giai đoạn tính lãi 

Số ngày tính lãi 

Dư nợ cộng dồn 

Công thức tính lãi 

Tiền lãi

1 – 14/4

14

10.000.000

10.000.000 x (40%/365) x 14

153.425

15 – 19/4

4

12.000.000

12.000.000 x (40%/365) x 4

52.603

20/4 – 14/5

24

13.000.000

13.000.000 x (40%/365) x 24

341.918

15-19/5

4

12.000.000

12.000.000 x (40%/365) x 4

52.603

Ngày 20-30/5

10

15.000.000

15.000.000 x (40%/365) x 10

164.384

Tổng cộng

764.932

Do chỉ trả 1 triệu đồng, thấp hơn khoản thanh toán tối thiểu (1,3 triệu), ngân hàng sẽ tính thêm lãi trả chậm như sau: 1.300.000 x 5% = 65.000 đồng. Con số này thấp hơn mức phí trả chậm tối thiểu nên bạn vẫn phải trả 150.000 đồng.

Như vậy, tổng số tiền lãi và phí bạn cần trả cho số nợ trên tính đến ngày sao kê của tháng 5 sẽ là 914.932 đồng.

Trong các chi phí cố định của thẻ tín dụng, ngoài lãi suất và phí trả chậm, người dùng bắt buộc phải trả phí thường niên. Đây là mức phí hàng năm mà người dùng nộp cho ngân hàng để duy trì thẻ. Một số ngân hàng hiện nay có chính sách miễn phí thường niên nếu đáp ứng các điều kiện chi tiêu theo quy định.

Còn lại, người dùng không bắt buộc phải trả bất kỳ loại phí nào nếu không sử dụng dịch vụ hoặc vi phạm quy định. Một số thẻ tín dụng mặc định đăng ký dịch vụ thông báo số dư và bảo hiểm thẻ tín dụng cho người dùng ngay khi phát hành thẻ. Nếu không có nhu cầu sử dụng, người dùng có thể yêu cầu ngân hàng hủy và không cần đóng phí.

    Tài Chính Nhanh Việt Nam là đối tác uy tín với tất cả Ngân hàng lớn,với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực Tài chính – Tín dụng và có nhiều kiến thức phân tích chuyên sâu, chúng tôi sẽ giúp cho khách hàng có sự lựa chọn sản phẩm về tài chính, sản phẩm về cấp tín dụng sáng suốt , đúng đắn trong phương thức sử dụng vốn một cách hợp lý và tiết kiệm nhất.

    Đến trực tiếp tại văn phòng gần nhất (Khách hàng vui lòng liên hệ trước để được phục vụ nhanh nhất)

    Chi nhánh số 1 – 84T/5 đường Trần Đình Xu, Cô Giang, Quận 1, TPHCM – Hotline: 0902.410.338, Mr Tự

    Chi nhánh số 2 – 26 đường 19B -Trần Não, An Khánh, Quận 2, TPHCM – Hotline: 0764.330.338, Mr Hoàng

    Chi nhánh số 3 – 62A Cách Mạng Tháng 8, 6, Quận 3, TPHCM – Hotline: 0906.634.338, Mr Nhàn

    Chi nhánh số 4 – 311 đường Hoàng Diệu, 6, Quận 4, TPHCM – Hotline: 0906.634.338, Mr Nhàn

    Chi nhánh số 5 – 126 Hùng Vương, 12, Quận 5, TPHCM – Hotline: 0902.410.338, Mr Tự

    Chi nhánh số 6 – 408 Nguyễn Văn Luông, 12, Quận 6, TPHCM – Hotline: 0366.603.633, Mr. Huy

    Chi nhánh số 7 – 441/4 đường Lê Văn Lương, Tân Phong, Quận 7, TPHCM – Hotline: 0777.985.338, Ms Thương

    Chi nhánh số 8 – Đáo rút Quận 08, TCN Group, Quận 8, TPHCM – Hotline: 0906.634.338, Mr Nhàn

    Chi nhánh số 9 – 812 Đường Nguyễn Duy Trinh, Phú Hữu, Quận 9, TPHCM – Hotline: 0764.330.338, Mr Hoàng

    Chi nhánh số 10 – 414 đường Lạc Long Quân, 5, Quận 11, TPHCM – Hotline: 0906.999.325, Hoàng Huy

    Chi nhánh số 11 – Đáo rút Quận 12, TCN Group, Quận 12, TPHCM – Hotline: 0909.952.338, Quốc Huy

    Chi nhánh số 12 – Đáo rút Bình Thạnh, TCN Group, Quận Bình Thạnh, TPHCM – Hotline: 0909.952.338, Quốc Huy

    Chi nhánh số 13 – 227/2 đường Lê Đình Cẩn, Tân Tạo, Quận Bình Tân, TPHCM – Hotline: 0971.666.3740853.977.978, Mr Ngà

    Chi nhánh số 14 – 28/10 đường Phạm Văn Chiêu, 8, Quận Gò Vấp, TPHCM – Hotline: 0903.149.7250853.977.978, Mr Ngà

    Chi nhánh số 15 – 236/1 đường Nguyễn Thái Bình, 12, Quận Quận Tân Bình, TPHCM – Hotline: 0903.659.879, Ms Thanh Vân

    Chi nhánh số 16 – 68 đường Trương Vĩnh Ký, Tân Thành, Quận Quận Tân Phú, TPHCM – Hotline: 0904.00.22.47, Thanh Vân

    Chi nhánh số 17 – Đáo rút Bình Chánh, TCN Group, Huyện Bình Chánh, TPHCM – Hotline: 0909.952.338, Quốc Huy

    Chi nhánh số 18 – Tân Thông Hội, TCN Group, Huyện Củ Chi, TPHCM – Hotline: 0909.952.338, Quốc Huy

    Chi nhánh số 19 – 23 đường 14 – Tô Ngọc Vân, Linh Đông, Thành phố Thủ Đức, TPHCM – Hotline: 0932.715.338, Mr Trường Vũ

    Chi nhánh số 20 – 67/1 Đường Đồng Tâm, Trung Chánh, Huyện Hóc Môn, TPHCM – Hotline: 0909.952.338, Ms Nhung

    Chi nhánh số 21 – 1724 Huỳnh Tấn Phát, 6, Huyện Nhà Bè, TPHCM – Hotline: 0777.985.338, Ms Thương

    Chi nhánh số 22 – Đáo rút Cần Giờ, TCN Group, Huyện Cần Giờ, TPHCM – Hotline: 0777.985.338, Ms Thương

    Chi nhánh số 23 – 1 Phan Văn Trị, An Lạc, Quận Ninh Kiều, Cần Thơ – Hotline: 0903.659.879, Ms Thanh Vân

    Chi nhánh số 24 – 40 Trần Phong Sắc, 4, Thành phố Tân An, Long An – Hotline: 0903.659.879, Ms Thanh Vân

    Chi nhánh số 25 – D7 Võ Thị Sáu, Thống Nhất, Thành phố Biên Hòa, Đồng Nai – Hotline: 0903.659.879, Ms Thanh Vân

    Chi nhánh số 26 – 159 Thùy Vân, Thắng Tam, Thành phố Vũng Tàu, Bà Rịa – Vũng Tàu – Hotline: 0903.659.879, Ms Thanh Vân

    Chi nhánh số 27 – 230 Đại Lộ Bình Dương, Phú Hòa, Thành phố Thủ Dầu Một, Bình Dương – Hotline: 0903.659.879, Ms Thanh Vân

    Chi nhánh số 28 – 40 Phan Đình Phùng, Lái Thiêu, Thành phố Thuận An, Bình Dương – Hotline: 0903.659.879, Ms Thanh Vân

    Chi nhánh số 29 – 232 Nguyễn An Ninh, Dĩ An, Thành phố Dĩ An, Bình Dương – Hotline: 0903.659.879, Ms Thanh Vân

    4.9/5 - (3669 bình chọn)